預算案後感 – 積金何用

今年預算案初稿一出，我已即時指出死穴。但未想到特區政府已經歇斯底里，在民情洶湧，茉莉花陰魂影響下，可以如此不顧信譽地即時變面，徹底打倒昨天的我。今次政府的威信盪然無存。往後的施政就更加舉步為艱了。

對於適量注資強積金，我是支持的。但六千大元不分你我，就顯得毫無章法了。加上強積金實行超過十載，因為管理費過高，加上員工又無選擇權，一直為人疚病，注資方案難有支持。我以為強積金原意正確，對自己將來負責，符合港人自食其力的精神。遇有不足之處，就輔以社會保障。反之，政客近年鼓吹的全民退休保障，未知錢從何來的大鑊飯制度，然後再由官僚全權負責資金管理，就令我坐立不安了。

我絕對同意要盡快積金自由行，通過自由選擇增加競爭，令基金公司收費下調，並提供更貼切的服務。但瑕不掩瑜，強積金施行十年，正好機會來過檢討，看看是否如坊間所述一無是處，等同倒錢落海。還是某些人士存有偏見，只見樹木而未見森林。

在長線投資而言，基金收費固然重要，但選擇適合類別，就更加重要了。而檢討選擇是否正確，要不時查察回報狀況，以配合自己年齡及取向。但批評者眾，了解者少，我膽敢估計，多數人都不知現時回報多少，而懂得計算每年回報率的，更恐少之又少了。

以自己在獅子銀行供款為例，一直以亞洲股票及港股七三分配，十年整體回報約為70%，以月供IRR折算，每年回報率剛好10%。以過去十載經歷不少起跌，平均每年通脹不足2%，即每年實質回報超過8%。本地打工仔平均人工一萬，主僕共月供一千，每年維持8%實質回報，三十五年下來，以現值計算，累積金額超過二百萬，作為二十五年退休之用，每月約有七千大元，約為在職時的七折，符合一般退休支出使費，亦打破了積金無用的謬論。

千里之行，始於足下。沒有制度的強迫，又有多少年青人會犧牲錦衣耍樂，為將來籌謀。恐怕到我自己退休之時，不單生果金已經泡湯，反轉過來，可能還要承受政府新加的苛捐雜稅，以應付人口老化的擔子。